4月6日，中国人民银行上调金融机构人民币存贷款基准利率。已经有专家预测下一次的加息就在二季度，对于众多的房贷一族来说，是否需要考虑提前还贷呢？

    白领姜伟认为自己是标准的北京贷款族，“年纪30出头，贷款100多万，收入七八千块，有一辆经济小车，夫妻俩有一个是外地户口、正准备要孩子，还有需要奉养的老人，眼下手里有八万块闲钱”。

    对于姜伟这种情况，北京银行理财师王薇建议：“还是不要提前还贷了。老人、孩子将来都会产生不小的费用。而且年轻人普遍接受能力比较强，即使购买理财产品，收益都会超过加息的利息。”

    王薇还对另外四种无需提前还贷的人进行了归纳。

    第一种是仍需支付违约金的贷款者。对于在较短时间内即要求提前还款的客户，各家银行均有不同的违约金要求。以建设银行为例，规定如在贷款发放一年(含一年)以内提前偿还部分或全部本金，贷款人需按该次提前归还本金额的3%作为违约金。如房贷100万元，提前还贷就需支付3万元违约金。而如果是以20年、8.5折利率优惠计算，今年两次利率提高后，需要多支付的利息总额也仅在5万元左右。这种情况下，不如“等一等”，待不需支付违约金时再偿还。

    第二种情况是那些享受最大利率优惠的人。如果房贷享受基准利率打7折的优惠，提前还贷可能不划算。因为还贷后若要再找银行贷款，利率将更高。即使央行两次加息后，这类人的5年期以上贷款年利率也才4.48%，远低于重新贷款所需的利率。

    第三种情况是已经还贷很长时间的。一般来讲，贷款最长年限是30年。无论等额本息还款法还是等额本金还款法，10年的贷款利息，接近本金的1/3左右；20年的贷款利息，接近本金的2/3；30年的贷款利息，本息接近相等。

    第四种是那些投资理财能获得较高收益的人。如果手里的钱投资理财，年收益率能够高过5年期以上的房贷利率6.4%，那不如不还，依然让“钱生钱”。

    (《北京晚报》4.10 侯振威)