中国人头脑中“房子就是用来住人的”这种观念根深蒂固，许多移民海外的新华侨仍然是如此认为的。其实，在西方，随着商品经济的发展，房子的另一功能也就是“升值赚钱”已被广泛接受。如今的澳大利亚，已进入现代文
海外不同于中国，同样是商品二手房和一手房，人们眼中差别不大，由于地皮的有限，二手房甚至比远郊的一手房升值更快，悉尼、墨尔本近城的几个区域，战后40年来平均每年有10％的升值，而如今银行的利率则平均不到7％。
移民西方国家包括澳洲的海外华人新移民买房，是因为我们所热爱的新居住地是块安全的绿洲，它的不动产有非常好的升值。我们给自己买，也给子孙买。同意我这些看法的，不妨也接受一种西方人的概念：买房是为了卖房，或者说买房是为了赚钱。
房子是个MoneyMaker 赚钱工具 。世界前100名富豪中63名是做房地产致富的。虽然这些人离我们普通的华人新移民很远，但肯定多少也有一种启发。
许多人说：我们是穷人，买一幢房住到老死，就算房子升值我也不会去卖掉，否则我住哪里 好比我只有一只肾脏，市场上也允许买卖，但肾脏价格暴涨和我又有什么关系 此话听上去很有道理，其实两者差别很大：房子可以出租生钱，当你需要再买一幢房或做生意套现时，它可以抵押给银行，当你老了要进老年疗养院时，它可以卖一个让你兴奋的高价，用来支付你晚年护理院费用。
了解你将要买的地区房屋升值历史，买一个自己认为能“住好”，租房市场认为容易“租好”，最后再加上卖房市场也认为能“升好”的房子，只要安排好银行贷款，华人新移民的第一步怎么都不会是错的。
一边住着自己的房，或一边收着稳定可转付银行的租金钱，同时，又一边又看着它的价值在一年年往上涨；当你有一天决定拍卖这幢房子时，一排排的人前来看房，一双双手举得高高……这，就是今天澳大利亚房子的作用。
统计资料显示，澳大利亚家庭平均每六年买卖一次房，这个比例比中国人要高多了。但真正经验丰富的房产投资家是一些犹太人，他们另有一套秘诀，就是“Buyonekeepone” 买进一个，留住一个 ，他们认为税收和买卖手续费太高，不如将房产抵押、再投资来得合算。可见投资生意大了，和银行关系近了，房子是赚钱工具的作用就更清楚了。
中国人怕借贷，老话说“穷在债上”，新话呢，说要“自力更生”。海外华人新移民在投资房屋时，对银行的利用常常不如洋人。“不欠债心里轻松”，华人都这样说。
许多中国人买房子是一次付清的。反观洋人，“虱子多不痒”，洋人都说：“先住进来再说，不给银行赚，也就是不给自己赚。”
西人善于和银行经理搞好关系。洋人购房贷款者最担心的是能不能贷到款，我们华人新移民购房时最担心的是何时能还掉款。我的几位洋人年轻朋友差不多都是积够了首期就找银行，手头如果有多，也不肯多付。不像华人，储蓄了大半辈子的钱，一下子交给银行。华人向银行提问最多的问题是“我提前在二三年内还清的话，银行会不会给我罚款 ”得到银行经理否认后，就高兴极了。许多华人新移民都是将第一幢房屋债务还清再去考虑买第二幢。这样就花去好多年时间。这对工薪阶层而言，积累十分缓慢，房屋本身都是升值的，但我们的年龄不饶人，我们的岁月不升值。
一家银行的华人经理举了一个例子。在一个新的小区项目落成时，她有中西两位客人同时来贷款，巧的是两位都是当教师的。那位华人手上有现金10万，只需贷款15万。洋人首期仅付5万，买了两套，贷款45万。小区项目规划好，近城区，是个老牌中产阶级区。澳洲利率低，出租回报高，又正逢澳洲房产稳定上升期，仅两年，那个小区的房产劲升25％以上。两位教师收入不变，但洋教师投资回报差不多是华人教师的一倍 圣诞节一过，洋人教师又来找这位银行经理，打听能不能让银行再估价一次，使他的两幢房子账目上多套现一些，以便他再买第三幢。
这位银行经理也曾经核算过那位中国教师的未来收入，认为有扩大投资的能力，并且主动打了电话去，但对方说正努力还清贷款，没有再购房的打算。
我认为那位中国的教师和洋人教师相比，吃亏在文化方面 他如果不愿投资房屋另当别论 。也许中国固有的“自力更生”，“奋发图强”、“无债一身轻”的想法阻碍了他的投资。
世界上前100名亿万富翁中有63名是做房地产的。看准经济形势，利用好银行的钱是他们迅速致富的法宝。大的富翁如此，平头百姓买一二幢房屋也应该如此。
澳洲的房地产相对稳定，利率又低，长线看来，回报稳定 悉尼和墨尔本的许多地方二战后40年来平均每年有10％的升值 。华人新移民有稳定牢固的收入的话，完全应该多和银行套近乎，想方设法多借一些。需要动脑筋的是研究海外当地文化，了解投资地点升值历史，找准出租目标，选准一个好物业。当然，我说的华人新移民是那些专业不十分突出，不指望在工商业暴富，但准备长线投资，想在年老时生活绝对有保障的人。如果你周末爱好赌马，隔三差五要去赌场转转的话，我的文章也许是个陷阱呢
（本文摘自《房子也是赚钱工具》，王晓雨著，知识产权出版社2005年10月出版。）
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