3年前的12月11日，中国正式加入世贸组织，银行业对外开放揭开了新篇章。尽管我国银行业有了突破性发展，但外资银行的介入对中资银行所造成的冲击和压力不可小觑，带来的最大冲击是中国银行业对优势业务―――个人理财市场的争夺。
面对外资银行对个人理财市场的虎视眈眈，中资银行积极应对。招商银行意识到
“财富账户”是一种可以对功能性产品进行有效管理的新型理财平台，其依托于互联网，将银行卡、账户管理、资金调度、投资等各种业务整合在一个账户上，更加方便客户清晰了解个人资产整体状况，令客户更方便地管理自己的财产。在产品的定位上，更多地侧重于个人财产的管理，服务人群也定位为都市中等收入人群；在产品的设计上，“财富账户”更多地考虑到中国消费者目前一人多卡，一卡一用的困惑，能够切实解决目前客户在管理个人财产过程中产生的问题；在产品的服务上，综合了网络、网点、电话中心等三个服务平台的不同功能，力求在服务上满足客户的需要。总之，招商银行推出的“财富账户”是将“个人理财服务”的理念渗透到产品之中。在“财富账户”的管理平台下，客户可以真正地享受高效便捷的服务。
“财富账户”是招商银行在“因您而变”的经营理念指导下诞生的全新观念的产品，标志着中国银行业的服务已经从单纯的功能服务转变成管理服务。这一转变也体现了中资银行进一步向国际化方向迈进，与国际先进的银行管理水平靠拢。对招行来说，“财富账户”是一个确立企业定位，增加企业核心竞争力的一个重要产品；而对中国银行业来说，“财富账户”是一个里程碑式产品，是竞争实力的具体体现。如果按流行的时代划分法，这将是中国现代银行业个人银行服务3G时代的开山之作。
面对外资银行大兵压境，中资银行积极应对挑战。我国金融业在改革和创新方面走出了可喜的一步：四大国有银行积极筹划上市，中行和建行已进行了股改挂牌，工行、农行紧随其后；新兴股份制银行的银行再造不断加快，6月底，国内最大的股份制商业银行―――交通银行完成了财务重组，民生银行加快其海外上市步伐，光大银行也在积极引进外资，兴业银行正与恒生银行加紧建立战略同盟，浦发银行已经引进外资股东……另外，城市商业银行市场发展格局也将发生变化，突破单个城市的限制，实现跨区域发展。
10月1日，光大银行推出半年期和1年期人民币理财产品，随后两个月，各家银行各展神通，陆续有北京市商业银行、民生银行、中信银行、招商银行等5家拿到入场许可，并成功获得20多亿元储蓄份额。
而对外资银行的进入，再多的惶恐和不安对中资银行来说都不解决任何问题。中资银行唯一能做的、而且是必须要做的，就是拿起创新的“武器”，利用自身的优势和外资银行一比高下。
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