存折遭“调包”存款被取走 法院判决银行负主要责任

2007-02-26　来源：光明日报　作者:樊斯坦 马玉树 我有话说

因二张同名的存折被“调包”，假“李逵”取走了真“李逵”的存款，湖北省随州市中级人民法院近日判决银行负主要责任，赔偿真“李逵”14070元。

2005年5月20日上午，吴某在广水市某银行开设了个人活期储蓄账户，存款50元。当日，他人持与吴某同名的假身份证也在该行设立了个人储蓄账户，并以该账户办理了借

记银行卡。因二人存折载明的存款人、存款额及日期一致，吴某的存折后被他人调换。吴某持被调换的存折到开户行存入现金23400元，但要求变更存折密码时，被银行以其未出示有效身份证件拒绝。不久，吴某再次到该行取款时，银行工作人员告诉吴某其存折账户内的23400元存款已被他人用借记银行卡取走。双方为此协商未果，诉诸法院。广水市人民法院判决银行负主要责任，赔偿吴某14070元，其余损失吴某自负。

随州市中院二审认为，银行办理金融业务，应当遵守金融法规和部门规章。国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》要求：“在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对……”《中国人民银行人民币银行结算管理办法实施细则》也规定：“银行应负责对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。”因此，金融机构应对客户的身份证件进行实质性审查，而不仅是形式上的审查。

吴某在开立储蓄账户当天，又办理另一“吴某”的开户，其工作人员对该“吴某”开户时使用的身份证的真实性、完整性和合规性未进行认真审查，以致办理了与其同姓名、同时间、同金额的存折和银行卡，为吴某的存折被调换、存款被他人冒取提供了条件，其行为具有过错，应对吴某丢失的存款承担主要赔偿责任。吴某开户后，没有妥善保管好存折，误将存款存入他人账户，也有一定过错，应承担相应的责任。遂作出了维持原判的终审判决。