典当业为中小企业发展助力

编者按：典当行业具有借贷灵活、手续简便、时效性强，风险度低和平抑市场利率等特点，是一般银行贷款难以相比的，也是典当行业为中小企业提供短期融资服务的优势所在，中小企业称典当行为“第二银行”。大力发展典当行业，既符合市场经济要求，又是简便易行的融资方

典当业潜力大

典当融资课题组成员、中国建设银行研究部研究分析师、金融专家李钢告诉记者，商务部日前发布报告称，2006年全国典当业迅速发展，典当业务大幅增长，已营业的2052户典当行，典当总额达960亿元，比上年增长40％。报告显示，截至2006年底，全国共有典当行2494家，累计注册资本246亿元，初步形成了一批具有特色服务、专业分工、连锁经营、管理创新的品牌典当行。

在传统观念里，人们总把典当行和高利盘剥联在一起，认为它是万恶旧社会的产物。我们要转变观念，承认典当融资是现阶段我国社会主义市场经济条件下，不可或缺的一种融资手段。典当是一种以财物作为质押而定期有偿的借贷行为。与其它金融工具相比，典当融资具有借贷灵活、手续简便、时效性强，风险度低和平抑市场利率等显著特点。典当业在金融市场中有着拾遗补缺的非主体辅助性地位，具有灵活便捷的调剂资金缓急余缺的功能。

据美国典当协会（NPA）发布的有关消息称：1988年美全国约有典当行6900家，相当于全国商业银行总量的50%。我国现阶段大力发展典当业，不仅从资金上可以解决成千上万中小企业生存和发展的需求，中小企业发展，对整个国民经济的壮大和就业问题的解决，将会起到不可估量的巨大作用。

五年来，上海东方典当行已累计为中小企业融资60亿元人民币，累计放款总数占整个当金发放的85%，为近千家中小企业解决了资金不足的燃眉之急。东方典当行不仅让众多中小企业摆脱了资金不足的窘境，还使它们赢得了极佳的市场机遇，被誉为广大中小民营企业融资的绿色通道。

典当业的上述优势，不但适应现阶段社会主义市场经济发展的需要，还促成典当业的复出、生存与发展，反映了我国经济体制改革过程中金融体制改革的重要成果。

典当业发展“短平快”

中央财经大学教授、原民建北京市委副主委、典当融资课题组负责人曾广宇分析，典当业有五大特点：一是借贷灵活。典当期限由借贷双方共同约定，从三五天到六个月，提前还款还可退还剩余利息费用，由当户自主选择，借款金额可多可少。二是手续简便。当户无需提供贷款用途等说明，也不审核借款人的信用度，经估价确定抵押物现值后，乘以折当率即为典当金额。三是时效性强。当户取得当金一般可即时办理，立等可取。四是风险度低。贷款后当户在当期届满，五日内逾期不赎当或续当的，做绝当处理。五是平抑市场利率，能起到打击地下非法金融和高利贷融资活动、维护中小企业利益的作用。

从我们目前的状况看，一边是资金需求旺盛，一边资金供给有余,而供需却不能衔接，问题就出在管理体制上。有关部门应适当扩大典当融资机构的负债项目,增加当行的资金来源，扩大对中小企业的贷款规模。

要扩大典当行从金融机构的借款比例，由目前规定的当行向银行借款余额不得超过其注册资本，放大到不能超过当行注册资本的五倍。即由现行注册资本与银行借款1：1,放大到1：5。为了降低银行贷款风险，典当行发放的质押贷款必须与商业保险挂钩。由典当协会牵头，在辖内开展当行之间的同业拆借业务，调剂典当行之间的资金余缺。

扩大典当融资机构的资金来源，是对典当行的扶持，通过典当融资，加大全社会对中小企业的支持力度。这样，国家可以增加税收，银行代客理财和委托放款单位也可增加收入，典当行可扩大盈利。最主要的是，以中小企业为主的非公经济发展得到资金支持，可扩大经营范围、创造社会财富、增加社会就业，真是一活皆活，一举多得！

建立典当物品拍卖、流转市场

李钢认为，要建立典当物品拍卖、流转市场，构建大型从事典当物品交易的专门市场，完善典当物品信息网络,扩大典当物品信息流动的深度和广度，对典当物品及时拍卖、租赁，加速典当物品流转，提高典当物品的变现力，减少因缺乏流动性而产生的损失。建立专业化的典当抵押物品的专业评估咨询机构，以润滑、活跃典当品交易。

增加委托放款业务，试行联合放款，也就是由几家典当行对借款数额较大的贷款项目，捆绑式的联合放款。这样做一方面可集中资金力量办大事；也可分散贷款风险。

对政府部门支持的高新技术企业资金需要，可设立贴息贷款，贴息部分由财政资金补贴。采用行政和市场竞争手段继续调低典当融资的月综合费率。逐渐降低到广大中小企业能够承受的范围之内。

与商业银行共同研究、开拓典当物转抵押银行贷款业务，即典当行受理当户质押贷款业务后，在自身资金不足时，可由典当行将抵押物转抵押给商业银行并由其代为放款，但贷款的质押业务仍由受理当行办理，但银行要求的抵押率可以适当提高，这样做，一方面降低受托银行的贷款成本和风险；另一方面也可保持受理当行的综合费率收益，最终满足中小企业的融资需求。