据新华社北京2月16日电2008年以来,受国际金融危机影响,长期以来制约中小企业发展的融资难问题更加突出。人民银行、银监会以及各商业银行积极探索创新,不断扩大中小企业的融资渠道,增加信贷规模,有效缓解了中小企业融资难题。
政策效应明显,中小企业授信总量快速增加
为缓解金融危机对中小企业的冲击,人民银行、银监会安排专项信贷规模用于中小企业,明确提出:2008年小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速,增量不低于上年。数据显示,系列政策效应明显,去年下半年中小企业授信户数明显上升,授信总量增加,授信业务资产质量改善。
去年三季度末,各银行小企业授信总额19258亿元,较年初增加1440亿元,较二季度增长518亿元。小企业贷款余额17980亿元,较年初增加1550亿元。小企业授信户数398.8万户,较年初增加11.4%;户均授信余额48.3万元,较上年同期下降了1.5万元,小额零售化特征更趋明显。
截至2008年底,各银行的小企业授信户数比年初增加67.2万户,增幅逾22%;授信总额约1.7万亿元,较年初增加2192亿元;不良贷款余额较年初下降219亿元,降幅为10.38%。
“上述数据表明,2008年一系列政策的实施在应对金融危机方面发挥了一定的作用,基本达到了预期效果。”银监会有关人士说。
人民银行有关负责人介绍,下一步人民银行将认真落实适度宽松的货币政策,确保中小企业贷款合理增长。同时,继续培育和发展中小企业金融服务体系;稳步扩大中小企业短期融资券和中小企业贷款证券化业务,探索发展中小企业信用担保工具;加快建立适合中小企业特点的信用征集体系、评级发布制度和信息通报制度。
政策与创新并举,与中小企业共渡难关
随着金融危机逐步加剧,中小企业生存环境日趋艰难。为此,人民银行、银监会和商业银行等积极发挥各自功能,帮助中小企业渡过难关。
据悉,人民银行主要采取四方面措施支持中小企业融资:灵活运用多种货币政策工具;加大信贷政策指导力度,引导金融机构满足中小企业的合理信贷需求;加大金融产品创新,开展中小企业贷款证券试点等;推动中小企业信用体系建设。
2008年,央行将一年期贷款利率由7.47%降至5.31%,同时下调中央银行再贷款、再贴现等利率,减轻了中小企业的贷款成本。同时,实行差别存款准备金率,股份制商业银行、城市商业银行存款准备金率比大型国有商业银行低2个百分点,农村合作银行、城乡信用社存款准备金率较大型国有商业银行低4.5至5.5个百分点。
去年10月,人民银行、银监会联合批准浙商银行发行6.9亿元以中小企业贷款为基础资产池的资产支持证券,扩大了金融机构支持中小企业的贷款空间。同月,人民银行指导银行间市场交易商协会创新融资产品,同意接收6家中小企业试点发行短期融资券注册,注册总额度2.52亿元,已发行5只中小企业短期融资券,募集资金1.6亿元,对于探索发展中小企业直接融资渠道具有重要意义。
据介绍,通过推动金融机构信贷产品创新,目前全国金融机构推出的支持中小企业发展的信贷创新产品超过300项。
花钱买机制,促进中小企业长期健康发展
银监会有关负责人说,我们要在加大财政与信贷投入的同时,着眼于长效机制建设,要借化解危机与风险的机会“花钱买机制”,完善服务体系,强调公平与效率,营造全社会关注与支持中小企业的良好市场环境。
这位负责人说,下一步,银监会将积极会同或配合有关部门营造全社会关注与支持中小企业的良好市场环境。进一步开放思想,逐步降低某些行业、某些领域对中小企业的准入门槛,灵活调节税收杠杆,降低企业税负。完善服务体系,着力建设长效机制。
首先,发挥中观产业政策的结构调整作用,帮助中小企业把握方向、预警风险。其次,提高中小企业金融服务的专业化水平方面,银监会将研究在非常时期的今年乃至明年,考虑对银行业中小企业贷款设立比例监管导向性指标。第三,进一步发展村镇银行等新型农村银行业金融机构,改善对“三农”及县域中小企业的扶持力度。第四,进一步强化小企业金融服务体制机制建设。
此外,鼓励各银行开展设立科技支行试点工作,缓解科技型中小企业融资困难。鼓励商业银行发放中央投资项目配套贷款,力争2009年金融机构人民币贷款增加5万亿元以上。
商业银行也在探索与中小企业共赢的路子。“抓住中小企业市场,就是抓住了高速增长的业务机会。”建行有关人士说,随着利率市场化和资本市场的快速发展,大客户议价能力日益增强,而小企业愿意支付较高资金价格,贷款综合收益率明显高于公司类贷款平均收益率。
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