国内关于商业银行竞争力的研究,主要集中在其作为特殊企业所具有的相对优势、吸引力与收益力的综合能力等方面,以探讨其如何获得更多资源、谋得更快发展。但由于这种研究缺乏统一的范式,因而同一银行不同分析者的评价结果往往大相径庭。笔者认为,复杂适应系统理论(Complex Adaptive SystemTheory)(下
综合考察商业银行竞争力的研究现状,可以发现,尽管各有侧重,却存在共同的局限:一是重发展能力轻生存能力。当前的商业银行竞争力研究更多关注如何获得更多资源以谋得更好发展,而将生存作为不言自明的假设前提,这使得相关研究不够完整全面。二是忽视不同银行间战略取向的差异。目前的研究往往侧重于不同个体在相同时点上的评估分析,忽视了它们之间不同的战略取向,导致在相同时间切面上无法做横向比较。三是以静态的定量分析为主,缺乏定性分析及预测。四是缺乏危机应对的经验性指导,主观因素较大。
总体看,存在这些局限性的根源在于:重视分析还原,关注部分,却忽视了商业银行竞争的整体性;重视因果确定的线性分析,却忽视了随机性的非线性;将环境与内部因素割裂开,忽视了内外因同时发挥作用。CAS理论对此进行了有益补充，它强调整体性、非线性的研究范式,相对于发展,更重视主体的适应活动以及系统的持续生存能力。而商业银行竞争力本质就是其适应环境、成就自身持久生存状态的能力。作为社会经济系统中的特殊主体,商业银行的适应性源于其一般性特征,即CAS理论提出的“聚集、非线性、流和多样性”。
“聚集”特性要求商业银行具有协调性和合作性。聚集是指在复杂适应系统演变过程中,较小、较低层次的主体通过“粘着”形成较大、较高层次的多主体聚集体,像单独个体那样行动。在现实中,这个特性的顺利实现主要依赖于商业银行在内部和外部所体现出的协调性与合作性。只有主体间具有相互合作与顺畅协调的机制,才能把摩擦降到最小,从而最大程度地实现聚集的预期效果。
“非线性”特性要求商业银行具有自主性和反应性。非线性是指主体以及它的属性在发生变化时,并非遵从简单的线性关系。商业银行与环境之间、商业银行之间的相互影响是主动的适应关系,因而能产生出不可预见的行为和结果;它不能仅停留在能感知外界的信号上,还必须有能力对外部环境的变化做出积极响应与合理预期。
“流”的特性要求商业银行具有开放性和协调性。流是指在主体与环境、主体之间存在着物质流、能量流和信息流。商业银行是否能保持足够的开放性是流的渠道通畅与否的前提,而人员流、资金流、信息流的协调性则直接影响到商业银行对外部环境变化的适应能力和反应速度。
“多样性”特性要求商业银行具有自组织性和智能学习性。多样性是指在适应过程中个体间的差别会发展扩大,最终形成分化。就商业银行而言,多样性体现为各部门在分工与专业化方面的自组织性与智能学习性,以及内部组织设计和公司治理机制的完善性。商业银行内个体的多样性增强了它对外部环境的感知和响应能力,从而提高其智力层次。
上述四种特性包含了主体适应外部环境的七种性质,即开放性、智能学习性、协调性、合作性、反应性、自主性和自组织性。商业银行的竞争力就体现在培养并不断增强这几种性质的能力上。这几种能力又可归结为环境感知与响应能力、资源配置与整合能力、知识创造与应用能力三个维度。
环境感知与响应能力体现商业银行作为主体的开放性和反应性,包括三个内容:1、应具有较高的动态开放度,确保个体在追求自己利益的同时实现整体利益最大化;2、要重视战略制定与及时修订;3、努力践行企业社会责任,保持与外部环境的友好交流。
资源配置与整合能力体现商业银行的协调性、合作性、自主性和自组织性。商业银行的资源包括人力资源、资金设备、技术、管理机制等,其竞争力是内部资源之间非线性作用、科学配置与有机整合的结果,体现为内部资源组织机制。通过公司治理、组织架构、激励机制建设等的动态整合与配置,商业银行处于与环境相适应的持久生存的稳定状态。
知识创造与应用能力。主体对智能学习性的要求体现为商业银行创造和应用知识的能力。商业银行内部组织或员工是具有明确自身目的与主动性的“活”的主体,通过积极与环境进行交流和学习改变自身的素质和行为方式。
从感知与响应环境,到配置与整合资源,到创造与应用知识,再到更高层次上的循环往复,CAS理论为商业银行提升竞争力指出了一条循序渐进的螺旋式上升之路。
首先是提升感知与响应能力。它包括:1、制定科学、动态的战略。国内银行的战略行为在宏观形势研判方面尚有所欠缺,表现为战略规划周期滞后于经营活动,对竞争环境和对手判断不足,其根源在于战略与产品定位的高度同质化,需要在完善战略能力时加以提升。2、建设先进的信息科技系统。先进的信息科技系统是银行内在管理的外在表现,有利于对环境做出有效的感知与响应。3、努力践行企业社会责任。商业银行应将践行社会责任作为自觉自愿的行动,而不是屈于道德和习俗的应景之作。
其次是提升资源配置与整合能力。一是打造先进的公司治理结构。先进的公司治理也是生产力,这种配置与整合权力资源的能力一经与环境变迁相适应,就会迸发出强大的生命力和创造力。二是组织架构的适应性改革。自组织条件下的企业内部市场化有助于向战略侧重的领域集中优势资源,实现商业银行内部主体之间以及主体与环境之间的自治、关联和变革。三是打造长效考核激励机制。激励考核机制应最大限度地体现银行资源分配的利益取向,明白无误地传导政策意图,将银行利益、员工利益和股东利益紧密结合在一起。
最后是提升商业银行知识创造与应用能力。商业银行创新的动力来自对环境、客户、同业的深刻理解与快速适应,这也是它提升知识创造与应用能力的源泉。在创新过程中,商业银行内部机构及人员对外部世界的学习、领悟与创造能力对于更好地适应环境至关重要,而构造有利于系统创新的组织架构则是实现这一要求的有力保障。商业银行应正视创新的偶然性和随机性特征,在传统创新机制基础上打造集中与分散化决策相结合、专业与业余创新相结合的全员参与创新体系,在内部形成创新文化,在外部形成创新品牌,从而在创新过程中真正提升应用与创新知识的能力。
(作者单位:湖南大学工商管理学院)
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