保险业最近挺热闹。先是北京、上海等市的工商行政管理局宣布将对保险行业不正当竞争行为进行专项整治，接着北京市保险学会的一位资深人士向新闻界表示，保险行业的垄断性质是国家所赋予的，并质疑工商部门所列举的数种不正当竞争行为，“未免太简单化、绝对化了”。
在谈到车辆保险时，该人士特别指出：“把保险公司指定修理厂和指定使用某种品牌的汽车配件列为强制和不规范行为，这未免有点只知其然而不知其所以然”，“保险公司替客户选定修理能力强、质量高、收费合理的汽车修理厂和讲诚信的配件供应商，这归根到底还是为了对被保险人负责。”
近日，笔者对北京市车险市场和部分保户进行了一番深入调查，得出的结论却似乎不同。
对于有车族来说，给自己的汽车购买保险本是情理中事。可是却有不少车主告诉笔者，他们对车险毫无兴趣，原因是保险公司在提供车险的时候“肥瘦搭配”，强买强卖。据了解，在目前的车险种类中，只有属于交管部门强制性要求的“第三者责任险”是每一位车主必须要上的。此外，可供选择的险种还有车损险和防盗险等等。但是，这些车险并不是保户可以随意选择的：你想买防盗险，必须先购买车损险。然而，笔者采访的消费者中，却有8成以上的人表示自己不愿购买车损险。
为什么不喜欢车损险？因为在北京市从事车险业务的保险公司中，车损险的价格一般是每年2000元左右，而大多数车主每年因损而发生的理赔数额，往往比购买车损险的2000元要少得多。北京陆通律师事务所主任律师李洋告诉笔者，他在购买车损险的第一年只获赔1300元，而第二年才获赔500多元。但是，出于治安状况的考虑，李洋又非常需要购买防盗险，可购买车辆防盗险的前提是必须先买车损险，所以李洋每年不得不多掏2000元才能获得自己最需要的防盗险。李洋不解地问笔者：法律明明禁止这类强买强卖行为，为什么保险公司卖车险还可以“肥瘦搭配”呢？
有关专家指出，保险公司对险种“肥瘦搭配”的做法，不但侵害了消费者的选择权，也损害了保险公司自身的利益。因为这种做法极易刺激消费者的逆反心理，而逆反心理的连带结果，就是保险公司因消费者的拒绝购买使应有的保险业务进账也落了空。
对于“保险公司指定维修厂和零配件是为了更好的保护投保人的利益”这种说法，记者遇到的所有采访对象，几乎都异口同声地表示：不是那回事！
北京鸿翔房地产开发公司的王琳女士，给笔者讲述了她的一段修车遭遇。去年，车后贴着“实习司机”的王琳，在倒车时不幸撞到了水泥台上，看着新买的“欧宝”轿车的惨样，王琳痛惜之余又暗自庆幸：多亏给车上了保险。因为是单方责任，王琳便直接与她投保的那家保险公司联系。保险公司验车后，由于王琳要求去“欧宝”特约维修站修理，因此给这辆“烂尾”车定损为1500元。当王琳把车送至欧宝维修站时，负责维修的人员却告诉王琳说，这车需要整形、换件、喷漆等多道工序才能保证完好如初，即使不算修理费，花费也至少要2500——2800元。如按照保险公司定损的价格，这车只能修一半或是凑和着使用非欧宝产零配件。王琳只得又去找保险公司交涉，最后，车损多定了300元。王琳至今提起这件事还觉得窝囊，认为保险公司欺骗了她——从今年开始，王琳再也不上那份让人糟心的车险了。
在北京某事业单位工作的李先生对笔者说，你看现在街上跑的车，不管是桑塔纳、捷达、富康，还是夏利、奥拓、切诺基，都有许多颇具规模、实力雄厚的维修站。可你到保险公司看看，在他们指定的维修单位中，哪有这些专业维修站的影子？这几年我的车出过两次险，第一次托保险公司的朋友在他们指定的维修厂中，挑了一家最可靠、规模也算最大的，结果到了那儿一看，又小又简陋，根本没法同作车辆保养时的那些专业维修站相比。想不在这儿修吧，保险公司说“外修只给900元钱”。没办法，只能把车放在那儿。第二次，我的桑塔纳车上的一个大灯碰碎了，在保险公司理赔时，我知道桑车的配件便宜，所以就要求换“原厂”的，对方说“没问题”。可到了指定修理厂，他们换的却是“配套厂”的大灯，并说这是保险公司规定的。我把电话打到保险公司，他们辩解说“一样的一样的”，最后问急了干脆说：“我们一直都用这种灯，将来坏了我们再给你换。”
笔者在采访中了解到，凡是因为修车跟保险公司打过交道的人，心里都或多或少地存有几分别扭和怨气。
为什么北京市半数以上的保险公司宁愿放弃各种品牌车的专业维修站而一定要为被保险人指定资质一般的汽车修理厂呢？
一位业内人士私下告诉笔者，保险公司指定的修理厂同保险公司特别是公司内部的部分人员有着十分微妙的特殊关系。为了证实这一点，笔者来到北京五棵松附近一家“指定修理厂”暗访，看到两辆刮蹭程度大体相当的桑塔纳轿车，一辆是车主自己送来修的，另一辆是由保险公司定损后拖来的，但二者之间的修车费却相差很多。车主自己送来的车，连修带补一共是350元；而保险公司定了损的车，花费却是550元。记者“拐弯抹角”地问修车师傅，师傅最后偷偷说：“保险公司哪能白照顾你的生意呀，你怎么着也得意思意思吧——”
去年底，法国最大的保险公司——国家人寿保险公司委托AC尼尔森市场调查公司对中国的保险市场进行了一次全面调查。其中，对汽车保险业的调查结果大出法国专家们的意外。在上海、广州、重庆、大连等4市的6012个调查样本的分析表明，只有不到2％的被访者表示对汽车保险感兴趣，而且这2％被访者所拥有的车辆都是中高档轿车。
为什么在法国被视为财产险“主角”的汽车保险，竟然难以得到中国民众的赏识？法国国家人寿保险公司市场部总监让·雅克·布雷先生在亲赴中国考察后发现，由于政府的保护，中国的保险公司开展车险业务，几乎就像一个人从自己的信用卡上取钱一样容易。但是，雅克·布雷先生还发现，如果具有独占优势地位的保险公司因某种做法让客户反感并对其失去兴趣的话，那么，不管你的行业优势有多大，恐怕也会面临“守着烙饼挨饿”的尴尬局面。
中国的消费者不是不需要车辆保险，只是他们不喜欢受保险公司的愚弄，不满意保险公司的专横。当WTO到来之后，当车险市场有了更多更合理的选择，他们或许就会找到一些“上帝”的感觉。
但愿到那个时候，我们的保险公司不会“守着烙饼挨饿”。
 |
