中国农业银行百家金融超市日前在全国各大中城市同时向社会开放。这标志着在我国各商业银行之间业已展开的抢占个人金融服务制高点的竞争更趋激烈。
据了解，农业银行百家超市将全面办理个人资产业务、中间业务和负债业务等新型业务，主要功能包括个人存取款、个人消费贷款、个人理财咨询、代收代付、银证转帐、代理保险、保管箱等业务。具体经营范围除传统的个人本外币储蓄存取款等负债业务外，还包括个人住房贷款、汽车消费贷款、房屋装修贷款、助学贷款、大额耐用消费品、旅游消费贷款等。
所谓金融超市就是引入“以人为本”的理念，以客户为中心，改变了银行与客户之间传统的沟通方式，使客户在一个门市便可办理所有个人金融业务，并且能够得到优质、安全、高效的服务。金融超市根据客户不同需求实行个性化服务，可以提供理财建议或向社会公开授信等。它与律师、保险、公证等中介机构配合，可以直接代客办理法律咨询、资产评估、公证、抵押登记、保险等手续，还可以联系住房开发商和汽车经销商到大厅展示推介商品。实行开放式经营和消费贷款发放“一站式”流水作业，客户随到随办，减少中间环节，简便快捷。
近年来，各家银行厉兵秣马，纷纷加大对金融消费环境的建设，“银行超市”在我国方兴未艾。
中信实业银行广州分行，在全国银行界率先设立“私人银行部”，专门开发对个人的金融业务。居民只要在这家行“私人银行部”开户，保证账上有一定的金额，便可享受他们提供的多种服务，他们还与客户保持经常性的联系，当遇到经济环境变化时，及时通知客户修改自己的理财方案。
中国银行深圳分行于1996年6月就成立了“私人理财中心”，凡与“财”有关的内容，中心都能为客户提供无微不至的服务和耐心的投资咨询解答。
金融超市在发达国家和地区已十分普遍。不但在某种程度上影响着个人传统的消费行为，而且也成为一家银行形象的标志。范围不但包括本、外币汇兑比率，还包括债券、信托基金、资金管理、信贷咨询、投资组合等。银行的一切经营行为都要以客户为中心，只要客户有要求，银行就千方百计开展业务来满足，并自喻为“金融百货公司”，其经济效益、社会效益都非常好。据统计，在美国，消费信贷占银行贷款总额比例达20％。在加拿大，银行普通贷款中的1／3是向个人提供的。
据农业银行有关负责人分析，加入WTO后，金融市场的竞争将更加激烈，谁能提供更快捷、方便的金融服务，谁就会拥有更多的客户。因此，在传统的经营方式获利机会越来越小的情况下，国内各大商业银行都把前景广阔、收益稳定的个人业务作为开拓金融市场的主攻方向。
以农业银行为例，个人金融业务已经进入快速增长时期。今年上半年，农业银行储蓄存款余额已达12012.37亿元，比年初增加980.13亿元；个人消费贷款余额达1006.58亿元，比年初增加316.93亿元，占常规业务增量的28.39％。为进一步扩大个人金融业务市场份额，农业银行从年初就开始全面部署百家金融超市工作。金融超市的开办将极大地推动农业银行个人业务的发展，预计到今年年底，农行的个人消费贷款将比上半年增加1倍以上。
实践证明，银行超市是一个蕴含巨大商机的市场。用发展的眼光看，它无疑是银行的“黄金业务”。从一定意义上说，谁抢占了“银行超市”服务这个“制高点”，谁就能获得业务发展的主动权。当然，要做到这一点，银行还需要在“软”、“硬”环境上作出不懈的努力。
张未民
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