如果您有子女正在接受义务教育（小学四年级或以上），而您需要为其未来的出国留学、本科或研究生学习及其他非义务教育积蓄资金，又或者如果您本人正在校学习（小学四年级或以上），而您需要为自己未来的出国留学、或接受本科、研究生学习及其他非义务教育积蓄资金，您都可以选择“教育储蓄方式作为您的储蓄存款形式。
每年一度的学生入学工作正在进行，据记者了解每年又有许多的学生面临没钱交学费的困境。对于很多家长来说，日渐上涨的学费是他们的一个心病。针对这一情况，国家推出了一种免征利息税、收益高于国债、专门用于帮助家长计划资金、应付将来孩子上高中或大学等非义务教育零开支需要的储蓄品种——教育储蓄。
记者采访了中国农业银行北京分行朝阳区某储蓄所的有关负责人。他向记者介绍说：教育储蓄是国家为鼓励城乡居民以储蓄存款方式为其子女接受更高层次的非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金的一种新的储蓄方式。从1999年起，中国工商银行率先开办了教育储蓄业务，随后，其他各个银行纷纷响应，陆续推出此项业务。
这位负责人说，实行利率优惠、免征利息税的教育储蓄具有存期灵活、利率优惠、利息免税的特点。因此，教育储蓄成为许多中低收入市民为子女积聚教育经费的主要手段。一些收入较低的家庭，每个月手里刚拿到钱，第一件事就是留下生活所必需的费用和教育储蓄的钱。
提到教育储蓄的优点，这位负责人向记者介绍说：教育储蓄是当前国债和储蓄中收益最高的投资理财品种。它的优越性体现在：一是利率优惠。教育储蓄存期为1年、3年和6年，以零存整取的存款方式存入资金，可以相对应年限同档次的整存整取的利率计付利息；二是利息免税。储户凭存折和提供正在接受非义务教育证明，一次性支取本金和利息，可享受免征利息所得税；三是提前支取享受计息的优惠。教育储蓄如果提前支取，存够一年且提供有效证明，可按一年定期储蓄利率办理，且不收利息税，如存满两年按两年定期计息。把教育储蓄和普通存款品种、国债做个比较：以办理3年期教育储蓄每月存入500元、同3年期普通零存整取相比，教育储蓄利率为2.52％，到期利息699.30元，税后利息为699.30元；普通零存整取利率为1.89％，到期利息524.48元，税后利息为419.58元。以办理3年期教育储蓄一次性存入2万元，同3年期普通整存整取和2002年第一批3年期国债相比：教育储蓄利率为2.52％，到期利息1512.00元，税后利息1512.00元；普通整存整取利率为2.52％，到期利息1512.00元，税后利息1209.60元；国债利率为2.42％，到期利息1452.00元，税后利息1452.00元。
如果拿教育储蓄与其他储蓄种类利息来做个比较。同样以存期3年为例：
月存款555元，零存整取税后的利息为465.74元，教育储蓄税后的利息为776.22元。本金是1万元的整存整取，3年的利息为604.80元，而本金为1万元的国债，3年的利率为726元。
在我国八次降息后，存款利率已降为十几年来的最低点。在理财方面，人们往往重国债轻储蓄，几乎很少认识教育储蓄的利率实际上比国债还要高的现实。然而通过上述计算我们不难发现教育储蓄是当前国债和储蓄中收益最高的投资理财品种。
这位负责人还告诉记者，教育储蓄在存款约定额度及存期上有多种方案，选购不同的教育储蓄，其回报和收益也是不同的。
人民银行关于教育储蓄的补充规定就教育储蓄的存款额度作了补充：允许两次存足限额20000元，即可约定每次最多存入1万元。在同一存期内，每月约定存款额度越小，续存次数就越多，计息的本金就越少，计息基数就越低，所得利息与免税优惠就越少；反之，计息金额越多，计息基数越高，所得利息与免税优惠就越多。如选择三年期教育储蓄，若每次约定存入5000元，共存4次，到期本金为2万元，利息额为1522.50元，其中享受免税额310.50元；若每次存入500元，续存36次，到期本金为18000元，利息为749.25元，享受免税额149.85元，其中本金仅差2000元，利息差就为803.25元，其中免税额差160.65元。若选择6年期教育储蓄，如每项约定500元，共续存40次，利息2520元，其中享受免税额504元；若每次约定5000元，续存4次，可得利息3384元，同为六年期存款，利息差可高达864元，其中可享受的免税差也较大。可见约定存款额度的大小直接决定了所得利息及免征利息税的多少。选择教育储蓄每次约定金额要据自身经济水平尽量高些，这样得到的利息及免税金额的实惠也就多一些。
其次，尽量选择三年期、五年期教育储蓄存款。一般来说，学生从接受义务教育过渡到非义务教育的费用，也不会一下子猛增到家庭难以承受的程度，所以通常不要选择与子女离接受义务教育时间相同的存期。如子女还有一年上高中，倘若选择一年期教育储蓄是极不经济的，可选择三年或六年期教育储蓄，因为高中、大学阶段七八年都属非义务教育，因此，尽量选择三年、六年较长的存期，以充分利用国家给予的优惠利率和免征息税的政策，得到更多的经济收益。
同时，教育储蓄到期应及时支取，按规定，教育储蓄逾期部分按到期日当日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付活期利息，并征收过期部分利息所得税。
这位负责人向记者介绍说，教育储蓄采用实名制。储户在农行储蓄网点办理教育储蓄开户时，须凭本人户口簿或居民身份证，在存款凭条上填写所持证件名称和号码，并向银行经办人员出示所持证件以供核对和登记；代理他人开立教育储蓄账户时，应在存款凭条上填写代理人和被代理人的证件名称和号码，并出示代理人和被代理人的实名证件。
负责人对记者说，有许多的客户抱怨为了办储蓄，几乎每月都要往银行跑，非常麻烦。在这种情况下，农行为了方便客户，减少客户往返银行的次数，对教育储蓄业务提供自动供款功能。在办理时，储户应向银行经办人员出示有效身份证件，经预约后，银行每月从储户指定的活期储蓄存款账户内自动将约定金额划入到指定的零存整取账户内即可。
相关信息
教育储蓄最低起存金额为50元，本金合计最高为2万元。开户时储户应与经办人员约定每月固定存入的金额，分月存入，中途如有漏存，应在次月补齐，未补齐者，视同违约，到期支取时对违约后存入的部分，按活期储蓄存款利率计算。
教育储蓄实行利率优惠。1年期、3年期的教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。在存款内遇利率调整，仍按开户日存款利率计息。
教育储蓄到期时按实存金额和实际存期计息。储户凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生证明支取存款时，银行一次性支付本金和利息，并免征储蓄存款利息所得税。储户不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利率优惠，即1年期、3年期按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期零存整取定期储蓄存款利率计息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
储户凭存折和学校提供的“证明”支取存款时，银行将一次性支付本金和利息，逾期部分，按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并征收储蓄存款利息所得税；支取存款时，储户不能提供“证明”的，不享受利率优惠，逾期部分按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并征收储蓄存款利息所得税。
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