早在2月份，中国人民银行在抽查的1468亿元房地产贷款中，发现违规金额约为365.5亿元，近1／4。据一位业内人士告诉记者，“很多商业银行遇到房地产开发贷款呆账时，通常不行使抵押权。贷款收不到，也要挂在账上，因为一旦行使抵押权，马上就有一笔坏账，赤字就出来了，对该银行行长是没有好处的，所以银行最希望出现的就是‘贷新款还旧款’。”
比如房产开发商总投资1亿元的楼盘，自有资金3000万元，用于支付一块出让金为3000万元的地，然后开发商将土地使用权抵押，从银行处可以贷到2400万元（即地价的80％）；随后和建筑施工企业签订7000万元的《建设工程承包合同》，然后又可以从银行处获得80％的贷款，即5600万元；预售商品房时，买房的业主又向银行按揭80％。所以1个亿的楼盘可能担负的银行债务为1.6个亿。这样的“超额贷款”基本集中到房产商那里，房产商可以随意调动资金，甚至可以去搞期货和证券交易。一旦房产商的某一环资金链断裂，就只剩下了建设工程抵押，银行将承担“资不抵债”的最大风险。
在实际操作过程中，预售、预租款多由银行实施监管，但各银行缺乏专业资金监管人员，实际上并无监管能力；又因银行之间业务的激烈竞争而有意无意放松监管。因此，房贷资金监管已成当务之急。（《新民周刊》2003年第25期）
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