2009年1月1日,建设银行客服人员称,只要调整前执行基准利率0.85倍优惠、近两年内没有拖欠两期以上还贷、不存在违约和两笔以上未结清房贷的客户,均可申请7折利率优惠。中国银行、工商银行
然而,之后的一周内,各家银行上演了一出“变脸”戏。在上海,有的银行要求客户承诺若干年内不得提前还贷,有的要求必须办理5万元或10万元以上的大额定期存款,有的则借机“搭售”理财产品,甚至要求办理10张信用卡;在杭州,则增加了是否持有该行信用卡、有无购买该行理财产品、基金等“隐形条款”;北京部分银行则要求客户贷款余额不得低于30万元,否则必须办理该行的白金信用卡。
各家银行“朝令夕改”玩暧昧的原因在于,央行自去年9月以来连续5次降息,5年期以上贷款利率已从7.83%降至5.94%,如果再打7折就只有4.158%,与5年期存款利率3.60%相比,相差很少。利差收窄挤压了银行的盈利空间。以房贷尾款30万元、20年等额本息还款计算,如果执行降息后最新利率的7折,可以比8.5折利率累计少还款约3.5万元。因此,从保住利润角度而言,银行不可能主动大面积打开存量房贷优惠闸门。
但另一方面,个人住房按揭贷款又是“兵家必争”的优质资产。交通银行研究部高级宏观分析师唐建伟称,个人住房贷款对银行来说是高收益、低风险资产。它意味着在20年甚至30年的时间里锁定了一批优良客户,这些客户也将是银行其他产品和服务的潜在购买者。因此,各家银行都非常重视个人房贷业务。有业内人士担心,经过一段时间的博弈和试探,银行对存量房贷的抢夺可能会升级。
(《文汇报》1.11 姚玉洁等文)