第1步：重点保障家庭支柱
在给整个家庭构建保障计划之前，先要给所有的家庭成员排序，理性地按照收入、家庭对其依靠程度等因素按序排列，从而明确家庭中的支柱。然后对家庭支柱投入最多的保障费用，因为一旦家庭的顶梁柱遭遇意外，对整个家庭造成的影响将是最大的。许多父母总会为孩子买多份保险，但却忽
第2步：意外险夯实金字塔塔基
无论是个人还是家庭，最难以预料和防范的要属意外风险。意外险是构建家庭保障金字塔的基础，意外险自身也具有保费低廉、保障宽泛的特点。最基本的人身意外伤害保险保障的时间和地点很广泛，而其费率一般每年为保额的2‰左右，每个家庭可以家庭年收入的5~10倍作为家庭所有成员意外险总保额的标准。
第3步：附加医疗保险不可少
由于意外保险只是针对死亡或残疾理赔，而对意外引起的医疗费用不予给付，因此对于一个家庭来说，在意外险基础上附加医疗保险或者住院保险就是必要的。这些险种能够保证一些意外发生后，投保人的治疗费用由保险公司承担。
不过，附加医疗险的保额没有必要定得太高，因为不造成残疾的意外事故，治疗时花销不会太多，这样也能减少家庭总体保费的支出。（《京华时报》6.17祝剑禾文）
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