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孙峰目前被公安部红色通缉令全球追捕。出逃前,他是农行江阴市要塞支行行长。
据记者调查,孙峰利用其基层银行行长的身份、对资金市场供需信息的掌握,从事高利贷活动,以月息2分(2%)左右借入,以6分到1毛放出,牟取暴利。
今年35岁的孙峰,不到30岁时就出任基层支行行长,曾被当地农行系统内称为“最年轻、最有才华、最有前途”的基层行长。
孙峰去年12月28日与父母、妻子和一对儿女举家泰国游,后“去向不明”。
“谁能想到他会逃呢?他是行长,我不信他也信银行啊。”3月29日,江苏省江阴市周庄镇一纺织厂老板张凯(化名)如此感慨。去年10月下旬,在江阴农行要塞支行行长办公室,他一次性借给孙峰1000万元,约定月息1分5,利息每月一结,本金年底收回。
张凯说,两个月没收到利息,今年1月初,他去找孙峰要本金,银行工作人员告诉他,元旦以后就没见行长上班,手机一直处于无法接通状态。张凯随即报警,此时他才知道孙峰已外逃。
银行行长“借钱”
“孙峰的钱追不回来,真的没法活了。”张凯说自己的工厂因资金紧缺,产销陷入困顿。
他称,在借钱给孙峰前,并不认识孙,只知对方是江阴农行要塞支行行长。去年9月初他接到孙峰电话,孙提出可帮其理财,办理高利息存款。他说,后来孙峰几乎每天来几个电话,都是用行长办公室电话打,说借这笔钱是办理过桥贷款,利润丰厚,月利息可达2分。
张凯后来与另一朋友到孙峰的行长办公室转账1500万。张凯称,孙峰提供了三个账户,其中一个是他姨父的。孙峰只开具了一张借条,并叮嘱这事是在偷偷做,不能宣扬。
江阴当地多名企业主称,很多民间借贷公司都能办理这种“过桥贷款”。一般期限较短,利息非常高,月息可达6分甚至1毛。
周庄镇培豪纺织厂老板赵军与朋友借给了孙峰近千万元。“他说做过桥贷款我才借的。”赵军承认,借款给孙峰是看中其行长身份,“我11月下旬借的,一分利息也没拿到”。
孙峰出逃后,张凯曾到孙峰的岳父夏德才家打听消息。夏告诉他,事前不知孙峰要出逃,更不知其行踪。警方立案后,曾有三四名企业老板到夏家打听消息,其中借款给孙最少的也有千万。
张凯说,他们打听到,债主几乎没有孙峰的亲朋,多是企业主,每个人都金额巨大,“借款总金额不会低于3个亿”。据他了解的情况,璜塘镇的“谭百万”(绰号)借了5000万元给孙峰,江阴农行周庄支行行长陈华也借了1000多万元。
孙峰借款的企业大多在农行有贷款,“我们不敢得罪银行,他们一盯上我们,我们就死了,不贷款给你或逼你还贷,无异于索命。”张凯说。
有人脉和“口碑”
孙峰在江阴市金融系统和当地企业主圈中都有广泛关系,经常帮企业借钱。
江阴农行一内部人士透露,孙峰借款主要集中于周庄、长寿、华士三个镇的企业主。孙峰曾在这几个镇担任农支行行长,有广泛人脉资源,“他知道哪些人有钱,哪些人缺钱,他就来回倒腾赚利息差,2分借来,放出去每月6分以上”。
据曾与孙峰共事过的一名理财经理透露,孙峰在江阴市金融系统中关系广泛,许多人都通过他来借钱,或由他担保。
在孙峰的家乡周庄镇孙家巷村,一名不愿意透露姓名的人士称,孙峰只有中专学历,当年能进入农行系统且升迁迅速,是因为孙峰的父亲孙玉才夫妇与江阴农行的老行长徐林仁关系莫逆。
记者就孙峰案联系徐林仁,徐未接受采访。年近80岁的徐林仁,曾担任江阴农行行长,是江阴金融界的泰斗式人物。江阴金融系统一名知情者称,江阴市的一些银行行长或信贷部主任都是徐林仁的学生。“徐林仁十分看好孙峰,农行系统内都风传,如果孙峰不出事,肯定要提拔为市行副行长。”
企业主赵军说,事发前,孙峰的口碑很好,在当地企业主圈中交友甚广,以讲义气和信誉好著称,“经常帮企业借钱,从未失信”。
倒掉的第一张骨牌?
江阴坊间认为,孙峰的出逃,与江阴天华科技公司原总经理冯嗣荣案有直接关系。天华科技公司在孙峰出逃前资金链断裂。该公司称目前负债1.5亿元。
记者调查发现,冯嗣荣因涉嫌非法融资1亿多元,去年12月15日被抓。根据知情人士介绍,冯的融资中6000万元来自孙峰。
4月5日,天华科技公司常务副总经理唐伟斌说,冯嗣荣是公司三名股东之一,曾长期担任公司总经理。冯嗣荣对外宣称公司即将上市,借款给公司可以购买内部股,以此向社会募集了1个多亿。
“我们在去年12月初发现公司账上的4000万元货款没了。”唐伟斌称,去年12月9日公司召开董事会,冯嗣荣承认挪用了4000万元,并承认这笔款项已被他赌博输掉,他称将会尽快筹集款项还账。“但第二天,我们就联系不上冯嗣荣了”。
天华科技公司报警后,警方以涉嫌非法融资立案,去年12月15日在常州将冯嗣荣抓捕。
几乎在冯嗣荣被捕的同时,孙峰正在变卖家产,其妻夏亚琴从所在的海澜集团辞职。
知情人士介绍,今年44岁的冯嗣荣与孙峰相识多年,冯还曾租赁过孙家的铺面。冯嗣荣之前以月息3分向孙峰借贷6000万元。
记者调查发现,天华科技公司成立于2003年,生产一种新型薄膜,到2009年底产品才研发成功,6年耗资近亿元,冯嗣荣是该项技术的引进者。
该公司一管理层人士透露,冯嗣荣为推动薄膜项目用了浑身解数筹钱,包括借大量的高利贷。
唐伟斌说,他无法确定冯嗣荣所借的过亿资金与孙峰是否有关系。冯嗣荣利用公司名义融资,但资金并没进入公司账户。“这些钱哪里去了?只有冯嗣荣自己最清楚,有传言称冯嗜好赌博,这笔钱已被赌输了,资金链断裂,他才挪用公司款项并逃跑。”
冯嗣荣的被捕,是否推倒了孙峰出逃前的第一块骨牌?对此,江阴市公安局新闻发言人朱福顺称,案件正在侦办中,具体案情不便透露。
出国手续齐全
孙峰出逃后,联系到中国银行开平支行原行长余振东案等,“银行行长何以能轻松外逃”又一次成为公众热议话题。
中国刑警学院经济犯罪侦查系系主任陈祥民,曾参与侦办多起银行职员从事金融诈骗案件,他认为,近年来多家银行爆出银行雇员非法从事高利贷投放等活动,正是银行缺乏对其内部职员有效的制约和监管所致。
据江阴市一名科级干部介绍,江阴市对副科级以上干部采取重大事项报批备案制,买房子、结婚、境外旅游都要到纪检和人事部门备案报批,出国不论因公因私都要由单位直接领导和市委主管领导签字才可以。他说,不过银行属于业务部门垂直管理,具体程序不太了解。
根据记者获得的一份中国农业银行因私出境审批表,出境要填写去往地点、启返程的日期与出境理由,需要部门负责人、上级分行的人事主管、分行行长的意见和签字。
江阴市公安局政工监督室主任朱福顺称,警方调查发现孙峰的出国手续齐全,各种签字都有。记者从江阴农行内部得知,受孙峰事件牵连,近日该行主要领导职务有所调整,原行长已离任。
江阴当地传言,孙峰所借款项除了从事高利贷拆借,还有部分用来赌博和炒期货。据称孙峰与其父孙玉才酷爱炒期货,动辄投资数千万,但去年下半年亏损巨大。
江阴市公安局新闻发言人朱福顺称,可以确定的是,孙峰涉案的资金并非银行与储户的资金,具体涉案金额及流向现在还不便透露。
过桥贷款(bridge loan)又称搭桥贷款,是指两个金融机构之间的短期贷款行为。机构A拿到贷款项目后,因暂缺资金没能力运作,找金融机构B,让B帮忙发放资金,等A资金到位后,B退出。这笔贷款对于B来说,就是所谓的过桥贷款。
孙峰所操作的“过桥贷款”又称“借新还旧”,实为民间高利贷,在江阴是一种普遍现象。此项操作实际上可能形成银行呆坏账、也会滋生高利贷行为,一直为国家银监部门明令禁止。
(《新京报》4.9 黄玉浩)
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