“勒紧裤带搞建设”，这是我们听了几十年的一句老话。特别是在“大跃进”时期，这话喊得最多。
“勒紧裤带搞建设”，这话很通俗，但却包含着两个重要的经济学道理：第一个道理，它说明了投资与消费此消彼长的关系。一年之内所生产出来的东西就那么多，用于消费的多了，用于投资的就少；用于投资的多了，消费就得紧一点。第二个道理，无论一个家庭还是一个国家，在你还不富裕的时候，你必须勤俭节约、省吃俭用，多节省一点钱用于建设。
比如，老张家有6口人，有4个孩子，2个已成人，还有2个正在上高中，过一两年也需要工作。他这几个孩子目前都没有工作，成天在家里无所事事。而家里只有3亩地，由老张夫妇耕种足矣。这个家庭每年收入1万元。这1万元是用于买好衣服穿、买酒喝或盖房子，还是买拖拉机？如果这个家庭不想破产，他就应该选择后者。买一台拖拉机，让已经成人的孩子去开拖拉机，帮助别人跑跑运输、耕耕地，可以挣些钱，使这个家庭未来的年收入由1万元变为2万元。将1万元用于买拖拉机，眼下生活虽然苦一点，但只要不挨饿、不受冻，不影响身体健康，吃点苦也是值得的，先苦后甜嘛！
家庭如此，国家也一样。甚至可以说，上述那个家庭，就是我们这个国家的缩影。老张所遇到的问题，也是我们国家所遇到的问题。老张最大的心病，就是两个已成年的孩子整天在家无所事事，这可怎么办？弄得不好还会学坏！老张还在着急，另外两个孩子高中即将毕业，毕业后干啥？因此，老张必须处理好消费与投资的关系，尽可能少消费一点，只有少消费一点，才能为几个孩子造饭碗。比如，买台拖拉机，让老大有事可干；修个水塘，让老二去养鱼；建个养猪场，让老三去养猪等等。
面对众多的失业人口，国家也要处理好投资与消费的关系。像我们这样一个家底还比较薄、失业人口又那么多的国家，应该尽可能多投资、少消费，积蓄更多的资金为失业者造饭碗。
近年来，主张消费信贷似乎是一种时髦。到目前为止，我们已开办了购房信贷、购车信贷、购洗衣机信贷等等。
一次金融理论研讨会上，有人甚至提出，凡是1万元以上的大件消费，银行都应当提供消费信贷。
消费信贷，说到底就是吃明天。比如，上述那个老张一家，不仅把当年的1万元收入全部花掉，还要向银行再贷款1万元，去买一套家用电器，或者去盖个新房子，或者买一辆摩托车。因此，要不要发展消费信贷，实际上是要不要吃明天的问题。
消费是吃今天，消费信贷是吃明天，投资则不仅不吃明天，连今天也不吃，把可以在今天吃的东西，变成明天或后天吃的东西。以鸡和鸡蛋为例，消费是吃今天的鸡蛋；投资是把本来可以吃的蛋变成鸡，是为了明天吃更多的蛋；消费信贷则是杀鸡取蛋。我国作为一个发展中国家，有那么多失业人口，急需建设资金为他们建造就业岗位。我们不应当吃明天，连今天的东西也应当尽量少吃，尽量多留几个蛋用于孵小鸡。
讲到这里我们会遇到一个很重大的问题，即如何看待住房信贷，如何看待把扩大城市住房建设作为经济的启动点。
近年来，我们试图通过住房建设来扩大社会总需求，即把住房建设作为新的增长点来启动市场。住房作为消费品，在其建设过程中也会增加一些就业，但把大量的社会资源如钢材、水泥、人力、物力建成消费品，不能派生出更多的就业机会。
现在，的确有相当一部分城镇居民严重缺房或无房，但恰恰是这些人工资水平很低，一般都是厂矿企业的工人和社会居民，他们每月的收入只有三四百元，甚至两三百元，买不起房子。这些居民为什么收入水平那么低？因为他们的劳动生产率低，用个形象的说法，他们是拉板车搞运输，创造的就是那么点财富，所以每月只能赚二三百元，所以就买不起房子。而住房需求者恰恰是来自这些靠“拉板车”为生的城镇居民。如果政府给他们解决困难，是盖房卖给他，还是把他的“板车”改成“汽车”（指更好的生产设施和生产条件）呢？我们应该选择后者。首先，把有限的社会财富用来造“汽车”，而不是造房，使他们由拉“板车”搞运输改成开“汽车”跑运输，提高劳动生产率。他们每月的收入由二三百元提高到二三千元，才有可能去买房子，这时，再考虑造房子卖给他们住，才有了实实在在的购买力。
河南郑州嵩岳纺织集团，由8大纺织厂组成，有6万人，设备大部分都是1954年制造的。这就是刚才我所说的“拉板车”搞运输，劳动生产率水平很低，只能制造一些粗白布，工资水平不可能高。6万职工加上家属在内有一二十万人，这就相当于整个郑州市10％以上的居民是靠“拉板车”搞运输。在劳动生产率水平和收入水平如此低下的情况下，没有房子住，也买不起房子，政府和房地产公司也不可能送房子给他们住。因此，当务之急不是给他们造房子，而是把1954年的设备更换成1994年的设备，劳动生产率提高了，职工每月的收入提高到二三千元，然后，再造房子卖给他们，他们才有买房的可能。
现在全国已经积压6000多万平方米的住房，有的积压很多年。前两年，哈尔滨、石家庄等地连安居工程的房子都卖不了。所以，靠住房来启动这个想法是好的，但操作起来恐怕有困难。
一次我在中国人民大学作报告，当讲到上述观点时，就有学生递条子。这位学生问我：如果大家都积累，为了创造就业机会，都去办工厂、办商店，都不去消费，那工厂生产的东西卖给谁？我们现在工厂似乎已经多了。
当时我对那位学生做了如下回答：我国现实生活中确实有不少东西多了，如彩电多了，VCD多了。但我国并不是所有的东西都多了，如果所有的东西都多了，那中国就进入共产主义了，即中国已经实现了社会产品的极大丰富，人们可以按需分配了！但事实不是这样，中国还有许多人没有脱贫，不少人连温饱问题还没有解决。我国经济中虽然有长线，但也有不少短线，如我国的农业、基础设施。我国的许多工业品，之所以显得有些过剩，是因为人们的购买力太低，一旦购买力提高了，特别是广大农民的购买力提高了，其实这些东西并不多。因此，当务之急是补短线。最近国家决定拿出400亿元投向铁路。这个非常好。400亿元投向铁路，至少有120亿元，即30％变成农民的就业机会，变成农民的工资。农民有了这120亿元，可以买彩电，买洗衣机，彩电、洗衣机的市场也会相应扩大。
扩大投资、增加就业，在投资方向上是补缺。即不断地补充短线，使整个国家的经济实力不断增强，人们的收入水平不断提高，这时逐步增加消费也就有了基础。
（摘自《勤劳人的经济学》，中国税务出版社2001年11月版，定价：19.80元。社址：北京宣武区槐柏树后街21号，邮编：100053）
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